L’ingénierie patrimoniale est la partie de notre métier la moins connue. Pour autant, c’est un élément fondamental de la gestion de patrimoine.
En effet, l’ingénierie patrimoniale consiste, tout d’abord, à effectuer un diagnostic, qui permet de définir la situation globale de notre client ainsi que ses objectifs. À l’aide de ses compétences pointues, l’ingénieur patrimonial analyse ce diagnostic et détermine ensuite la stratégie la plus adaptée pour une gestion optimale du patrimoine.
Il est indispensable de garder à l’esprit qu’un bon Conseil en Gestion de Patrimoine ne doit, en aucun cas, avoir en tête une solution d’investissement sans une parfaite connaissance de l’environnement et des objectifs de son client !
Le bilan patrimonial n’est pas une solution en tant que telle mais la voie vers les solutions les plus adaptées en fonction de vos objectifs de vie.
Un audit patrimonial est une analyse approfondie de votre patrimoine en fonction de votre situation globale (familiale, professionnelle…) et de vos objectifs vis-à-vis de ce dernier.
Leur préoccupation
Transmettre leur patrimoine à leurs 3 enfants dans les meilleures conditions.
Comment s’y prendre
Sa préoccupation
Elle perçoit 200 000 € par an et estime payer beaucoup trop d’impôts.
Que faire
Leur préoccupation
Inquiets pour leur pouvoir d’achat à la retraite, ils souhaitent préparer au mieux la probable baisse de revenus.
Quelles pistes pour la préparation de leur retraite
Sa préoccupation
Il a une proposition de rachat de sa société, il souhaite avoir les conséquences de cette cession et les éventuelles pistes d’optimisation.
Quels conseils lui apporter
Parce que chaque patrimoine est unique, nous n’avons pas de solutions préétablies mais nous vous présentons des recommandations sur mesure.
Selon nous, l’audit patrimonial doit être le fil rouge de la relation entre un client et son Conseil en Gestion de Patrimoine.
Le premier échange a pour seul objectif d’en savoir plus sur votre histoire et d’apprendre à vous connaître : parce qu’avoir les éléments de votre patrimoine (Actif / Passif, Revenus / Charges) est un prérequis, avoir connaissance de votre situation globale (familiale et professionnelle) a tout autant d’importance.
Vos choix et projets de vie nous permettront de déterminer vos besoins et objectifs pour votre patrimoine.
Enfin, un Audit Patrimonial complet passe nécessairement par la connaissance de votre sensibilité au risque. Dès lors, vos choix d’investissements seront en phase avec votre profil de risque et la rentabilité espérée de vos placements futurs.
À l’appui des éléments recueillis lors de la première étape, associés à nos compétences techniques, nous mettrons tout en œuvre afin de trouver la stratégie patrimoniale globale répondant au mieux à vos objectifs.
Lors d’un second rendez-vous, nous vous présenterons votre Audit Patrimonial, que nous vous remettrons en version électronique ou papier, à votre convenance.
Nous tenons, si vous le souhaitez, à vous octroyer un créneau afin de répondre aux différentes questions que vous vous poserez lorsque vous relierez le document à tête reposée.
En effet, les différentes analyses et recommandations présentes dans le bilan patrimonial peuvent soulever des questions qui ne viennent pas naturellement le jour de la présentation.
Ne dépendant d’aucune banque ou compagnie d’assurances, Head Patrimoine a la liberté, en toute objectivité, de vous proposer les solutions les plus adaptées.
Saisir les opportunités, faire les bons choix d’investissements, définir une allocation d’actifs ou utiliser les effets de levier sont autant de conseils et de stratégies que nous pourrions mettre en place ensemble.
Parce que notre conseil est réellement indépendant, vous conserverez la totale liberté de choisir Head Patrimoine ou un autre intermédiaire financier.
Pour que cet Audit Patrimonial soit pérenne dans le temps, il est nécessaire d’en assurer le suivi. Pour ce faire, Head Patrimoine vous offre, à vie, les différentes mises à jour de ce document.
Les mises à jour ont du sens dès lors qu’un ou plusieurs arbitrages majeurs interviennent au sein de votre patrimoine (vente d’un bien immobilier, évolution significative de la rémunération…) ou qu’apparaissent de nouveaux projets de vie.
Head Patrimoine s’engage à dispenser un conseil dénué de tout intérêt commercial.
Pour ce faire, notre cabinet a pris le parti de facturer par honoraires l’Audit Patrimonial. À l’inverse, certains acteurs, quant à eux, ont tendance à l’offrir.
Toutefois, il est évident que si le prétendu Conseil en Gestion de Patrimoine supporte le coût de cet audit patrimonial, il devra ensuite le rentabiliser en sélectionnant les placements les plus rentables pour lui, et non pas pour ses clients.
Ce choix fort de facturer l’audit patrimonial, nous permet d’être indépendants dans nos conseils et vous offre une totale liberté quant à la mise en œuvre de vos investissements avec notre cabinet ou de privilégier d’autres intermédiaires financiers.
Parce que votre patrimoine nécessite une attention particulière et régulière, Head Patrimoine vous propose, par le biais de son contrat « Sérénité Patrimoine », un accompagnement tout au long de l’année sur l’ensemble des thèmes constituant l’ingénierie patrimoniale.
Notre cabinet à taille humaine, dont la priorité est le « sur mesure », vous offre la possibilité de sélectionner un ou plusieurs services ci-dessous afin de personnaliser au mieux votre contrat de suivi.
Toutes ces rubriques peuvent faire l’objet d’une facturation ponctuelle ou d’un abonnement annuel.
Une tarification sur mesure vous sera proposée, évaluée en fonction de vos besoins et de la fréquence de contact que votre patrimoine nécessite.
En France, le contribuable a l’obligation de déclarer annuellement ses revenus. Cette tâche peut s’avérer parfois complexe et anxiogène, c’est pourquoi nous vous proposons de la réaliser pour vos soins.
Cela concerne la déclaration de revenus (IR) et ses annexes (2042-C, 2044…) ainsi que la déclaration d’impôt sur la fortune immobilière (IFI).
Notre tarif pour une intervention de 2 heures est de 320 € HT et peut être affiné en fonction de la complexité et du nombre d’heures nécessaires.
Cette prestation peut faire l’objet d’une facturation ponctuelle ou bien être incluse dans notre formule globale, « Sérénité Patrimoine », que vous trouverez ci-dessous.
