Pour rappel, nous vous présenterons ici une sélection non exhaustive de nos solutions financières.
Pour connaître l’ensemble de ces solutions, n’hésitez pas à demander à être rappelé !
Financement participatif, il s’agit de la traduction de Crowdfunding.
Concrètement, le principe du crowdfunding immobilier est relativement simple : un opérateur (souvent un promoteur), fait appel à des investisseurs car il a besoin de fonds propres pour obtenir un financement de sa banque, c’est cet apport que vous financez.
Avec ce produit, vous n’êtes donc pas propriétaire, vous prêtez de l’argent et êtes remboursé avec des intérêts à la fin de l’opération, une fois le bien vendu.
Cet opérateur, peut aussi être un marchand de bien qui souhaite réaliser une opération (achat, réhabilitation puis revente d’un immeuble). Dans ces cas-là, la part allouée au Crowdfunding peut grimper jusqu’à 25 % du projet.
Le montant total collecté en 2021 via le crowdfunding immobilier est estimé à 958 millions d’euros par le 6e baromètre publié par FundImmo/HelloCrowdfunding (sur la base de 40 plateformes adhérentes).
Le taux de défaut moyen est de 0,09 % et est en baisse de 0,06 point par rapport à 2020.
Head Patrimoine vous accompagnera afin de déterminer si ce type d’investissement est en adéquation avec votre profil de risque et votre patrimoine.
Ces dernières années, un véritable engouement est observé pour les investissements en cryptomonnaies.
Mais cet actif financier présente un risque et une volatilité jamais vue auparavant.
Dans ce contexte, Head Patrimoine vous propose le parfait compromis afin d’investir dans les cryptoactifs : le livret Crypto.
Le livret Crypto est 100 % investi dans les cyptoactifs et vous offre un rendement garanti.
Ce rendement est garanti 3 mois et le taux évolue chaque trimestre.
Ex. : Le 1er trimestre 2022, le rendement garanti était de 5 %.
L’assurance vie est actuellement l’un des investissements préférés des Français, notamment puisqu’elle présente des possibilités d’investissement étendues et bénéficie d’une fiscalité privilégiée.
L’assurance vie permet de valoriser et de transmettre un capital dans des conditions avantageuses, c’est un support d’investissement flexible, vous pouvez effectuer des versements quand vous le souhaitez, ainsi que des rachats partiels ou totaux à tout moment.
Les arbitrages réalisés à l’intérieur du contrat ne sont pas fiscalisés, les revenus des valeurs détenues dans le contrat sont capitalisés hors fiscalité.
C’est uniquement au moment du rachat que vous êtes fiscalisé :
Le contrat d’assurance vie peut permettre, dans la plupart des cas, de réduire le montant des droits de succession.
Toutefois, une attention particulière doit être accordée à la rédaction de la clause bénéficiaire.
Au décès de l’assuré, les capitaux sont transmis, en principe, aux bénéficiaires hors de tout cadre successoral, avec une fiscalité spécifique, plus intéressante dans la majorité des cas, que les droits de succession classiques.
Le PEA vous permet d’investir dans des titres vifs (actions, obligations) en direct ou par le biais de véhicules d’investissement collectifs dans un cadre fiscal extrêmement avantageux.
Ces enveloppes répondent généralement à une volonté de dynamiser votre épargne en recherchant un rendement élevé tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux sur vos gains.
On distingue malgré tout le PEA du PEA-PME : Le premier, vous offre la possibilité d’investir dans des entreprises cotées en Bourses françaises ou européennes alors que le PEA-PME vous permet, lui, d’investir sur des petites & moyennes entreprises, c’est-à-dire des entreprises à taille humaine, positionnées sur un marché de niche.
Investir dans les entreprises ne se limite pas uniquement à la Bourse.
L’investissement dans le Private Equity (aussi appelé capital-risque ou capital investissement) permet de prendre des parts dans des sociétés non cotées en Bourse, pour en financer le lancement, la croissance, la cession, la transmission ou encore le redressement.
Et ce n’est pas parce qu’une société n’est pas cotée sur les marchés qu’elle n’est pas intéressante !
En effet, selon l’étude « Performance nette des acteurs français du capital-investissement » réalisée fin 2020, le capital-investissement a rapporté 11,4 % net de frais par an depuis 1987 et 11,7 % sur les 15 dernières années.
Sur cette classe d’actifs, vous vous engagez sur un investissement à long terme (généralement entre 7 et 10 ans).
Le PER a été créé en 2019 dans le but de simplifier l’épargne retraite en France. C’est un support individuel qui vous permet d’épargner, dans un cadre fiscal avantageux, pendant votre vie active, pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital ou une rente.
Les sommes versées sur votre PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable. Toutefois, les sommes investies sont, en principe, indisponibles jusqu’à votre retraite.
À l’âge de la retraite, vous pouvez demander le versement de l’épargne accumulée :
Vous pouvez récupérer votre épargne en capital en cas :
Le PER, contrairement aux contrats précédents (PERP et Madelin), vous laisse la possibilité de choisir les modalités de sortie :
La part correspondant aux intérêts générés par le contrat (= gains) est taxée à la flat tax de 30 %.
Il faut distinguer deux grandes catégories en matière de maîtrise de l’impôt sur le revenu. Certains investissements se déduisent de vos revenus et minorent ainsi votre revenu imposable alors que d’autres créent une réduction d’impôt, minorant directement le montant de votre impôt sur le revenu (IR).
Une déduction fiscale est une somme soustraite du revenu, avant le calcul de l’impôt.
Exemples : la pension alimentaire de vos enfants ; versement sur un Plan Épargne Retraite ; frais professionnels…
Une réduction d’impôt, tout comme le crédit d’impôt, est une somme soustraite directement du montant de l’impôt.
Si le montant de la réduction d’impôt est supérieur à l’impôt, le contribuable ne bénéficie pas de remboursement.
Contrairement à la réduction, le crédit d’impôt permet de bénéficier d’un remboursement du surplus de la part de l’administration fiscale.
Exemples de réduction d’impôt : dons à des organismes d’intérêt général, Investissement Pinel…
Exemples de crédit d’impôt : emploi d’un salarié à domicile, frais de garde d’enfants…
La plupart de ces avantages fiscaux entrent dans le calcul du plafonnement des niches fiscales.
En effet, chaque année, pour le calcul de l’impôt sur le revenu, le contribuable ne peut pas bénéficier d’une réduction ou d’un crédit d’impôt au-delà d’un certain montant. Ce montant ne peut excéder annuellement 10 000 €, majoré de 8 000 € pour certaines réductions d’impôt (souscriptions au capital de Sofica ou investissements outre-mer).
Nous vous invitons à consulter la rubrique dédiée à ce support ici.
La volonté du gouvernement, notamment au travers de la loi Pacte, est d’orienter davantage l’épargne des Français vers le développement des PME.
Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) ont été créés pour inciter les investisseurs particuliers à se porter sur les entreprises innovantes, principalement non cotées.
Les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) ont été institués par la loi afin d’encourager les particuliers à financer le développement de sociétés régionales.
Les investissements dans ces fonds permettent également de bénéficier d’une fiscalité avantageuse en matière de réduction d’impôt sur le revenu.
Les parts doivent être conservées au moins 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux.
La réduction d’impôt sur le revenu, sous conditions, est comprise entre 18 et 25 % (selon le support d’investissement) du montant des versements effectués nets de frais d’entrée.
Les versements sont retenus dans la limite annuelle de 12 000 € pour une personne seule et de 24 000 € pour un couple marié, soit une réduction d’impôt sur le revenu maximale de 3 000 € ou 6 000 €.
Cette réduction est prise en compte dans le calcul du plafond global des niches fiscales de 10 000 €.
L’investissement Girardin est un véritable produit de défiscalisation. C’est au travers de la loi du 21 juillet 2003 de programme pour l’Outre-mer que ce dispositif visant à accompagner le développement économique des DOM-COM a vu le jour.
Il a pour but de faciliter le financement des matériels destinés à l’industrie ou à l’artisanat grâce à l’apport d’investisseurs métropolitains qui bénéficient en contrepartie d’une réduction d’impôt sur le revenu.
Ces investissements productifs doivent être affectés à l’activité pour laquelle ils ont été créés ou acquis pendant une durée de 5 ans à compter de leur acquisition ou construction, ou pendant leur durée normale d’utilisation si elle est inférieure.
Le taux de la réduction dépend de la nature et de la date d’investissement. Si la réduction est supérieure au montant de l’IR dû, l’excédent peut être reporté sur les 5 années suivantes (dans les limites du plafonnement global).
Ces investissements relèvent du plafonnement global des avantages fiscaux « spécifique » de 18 000 €.
Nous avons sélectionné des partenaires spécialisés dans ce type d’investissement avec des niveaux de garanties supérieurs à la moyenne du marché afin d’écarter au maximum les risques de redressement liés à ce type d’opération.
Être prévoyant, c’est anticiper les risques d’un accident et donc de réduire au maximum les conséquences financières liées à ces évènements et ainsi protéger sa famille face à une baisse des revenus.
La prévoyance offre une protection contre les aléas de la vie. La souscription de ce type de contrat permet de bénéficier d’une aide financière en cas de décès, d’accident ou de maladie.
Les garanties les plus couramment prévues dans ces contrats concernent la couverture de la famille, en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès.
Pour les indépendants et chefs d’entreprise, des garanties spécifiques viennent compléter celles-ci afin de protéger la société et la famille : garanties croisées entre associés assurance Homme clé ou encore assurance TNS.
