Fiscalité, réglementation, droit civil… Les thématiques à maîtriser pour gérer au mieux son patrimoine ne manquent pas.
De plus, ces sujets ne vous passionnent généralement pas et vous avez assez peu de temps à consacrer à ces derniers.
La situation est d’autant plus complexe que ces domaines sont en perpétuelle évolution (parution d’une loi de finances annuelle minimum, réforme des retraites, loi Pacte…).
Pour toutes ces raisons, il est, selon nous, essentiel d’être accompagné par un Conseil en Gestion de Patrimoine.
C’est pourquoi Head Patrimoine a créé l’offre « Sérénité Patrimoine », modulable sans limite, à découvrir ici :
À l’occasion de la réception de leur avis d’imposition, bon nombre de Français estiment le montant de leurs impôts trop élevé, mais combien profitent d’un dispositif permettant de maîtriser sa fiscalité ?
Certes, la France se trouve parmi les pays dont la pression fiscale est la plus importante au sein des pays de l’OCDE.
Pour autant, elle a l’avantage d’offrir à ses contribuables de multiples dispositifs pour diminuer le montant de l’impôt.
À l’aide d’une étude fiscale complète, Head Patrimoine vous proposera des produits de qualité, adaptés à vos besoins pour réduire cette pression fiscale.
Notre cabinet vous accompagnera lors de la mise en œuvre ainsi que pour le suivi de vos opérations de défiscalisation.
FCPI
Réduction d’impôt jusqu’à 25 % de l’investissement
PER
Versement déductible du revenu imposable,
soit une économie d’impôt égale à votre TMI (de 11 à 45 %)
Investissement Pinel
Réduction d’impôt de 12 à 21 % du montant
de l’investissement étalée sur 6 à 12 an
Investissement LMNP
Réduction d’impôt de 11 % étalée sur 9 ans
Vous avez une somme à placer, vous êtes à même d’épargner mensuellement ou vous disposez d’une capacité d’emprunt ?
En investissant vos liquidités, en épargnant chaque mois et en utilisant à bon escient votre capacité d’endettement, vous mettrez tout en œuvre pour développer au mieux votre patrimoine.
À ce titre, Head Patrimoine vous accompagne dans le choix de la formule d’épargne qui correspond à votre situation afin de répondre à cet objectif.
« Gouverner, c’est prévoir »
Anticiper.
Étymologiquement, « anticiper » signifie « prendre les devants ».
En Gestion de Patrimoine, anticiper est la clé de voûte d’une organisation patrimoniale optimale.
Se projeter et prendre des décisions en amont d’un aléa potentiellement dramatique n’est pas toujours évident : nous en avons conscience.
C’est pourquoi, Head Patrimoine vous aide à identifier les solutions adaptées à votre situation et répondant à vos besoins dans le cadre de la gestion de votre patrimoine aussi bien privé que professionnel.
Parmi ces solutions, on retrouve notamment :
L’investissement que vous avez réalisé il y a 5, 10, 15 ou 20 ans est-il toujours aussi pertinent ?
Il est nécessaire de se poser régulièrement cette question afin de savoir s’il est judicieux ou non de procéder à un arbitrage au sein de votre patrimoine.
Les différents éléments qui composent votre patrimoine sont-ils toujours cohérents avec vos objectifs ?
Les questions sont nombreuses à ce sujet et Head Patrimoine vous accompagne, à travers son audit patrimonial global afin de trouver des réponses précises à ces questions.
Par exemple :
Votre famille s’agrandit, la question du changement de résidence principale se pose naturellement. Est-il plus opportun de la vendre ou de la mettre en location ?
Passage en location meublée d’un bien immobilier actuellement en location « nue »
Vente d’un produit financier moins intéressant eu égard au contexte économique
Est-il judicieux de conserver un investissement dans un produit de défiscalisation qui ne vous fait plus bénéficier d’une économie d’impôt ?
Vous souhaitez percevoir des revenus complémentaires dès maintenant ou orienter au mieux votre épargne pour préparer votre départ en retraite ?
Immobilier, compte-titres, PEA, assurance vie… Les solutions ne manquent pas et nous sommes à vos côtés pour prendre la bonne décision.
En effet, aujourd’hui, vous pouvez, à l’aide d’un capital percevoir des revenus complémentaires.
Sinon, il est également envisageable de se constituer un capital afin de générer des revenus complémentaires pour la retraite.
Head Patrimoine vous accompagne pour trouver la solution qui vous correspond le mieux.
Le constat est sans appel ! Selon les prévisions de l’INSEE, la France comptera en 2050 un actif pour un retraité.
Le déséquilibre de plus en plus important entre le nombre d’actifs et le nombre de retraités obligera les différents gouvernements à réformer, et donc certainement à allonger la durée de cotisation et à baisser le montant des pensions.
Pour compenser la perte de revenus lorsque vous ferez valoir vos droits à la retraite, il est nécessaire d’anticiper et d’aborder cette question de préparation de la retraite au plus tôt.
Pour préserver votre niveau de vie après votre départ en retraite, il est impératif de constituer une épargne retraite individuelle, dont le coût sera d’autant moins élevé que vous l’anticiperez.
Cette épargne individuelle peut prendre différentes formes et Head Patrimoine vous accompagnera dans l’établissement de la stratégie à mettre en place, notamment à l’aide de notre bilan retraite.
Ce document permettra notamment de projeter le montant de vos revenus durant votre future retraite, en y incluant :
La transmission d’un patrimoine peut soulever plusieurs questions :
Comment sera réparti mon patrimoine entre mes héritiers ?
Quel sera le montant des droits de succession ?
Quel serait l’intérêt d’une donation ?
Comment m’assurer que mon conjoint disposera de revenus suffisants à la suite de mon décès ?
Nous nous ferons un plaisir de répondre à l’ensemble de vos questions au travers d’un Audit Patrimonial.
Il existe de multiples possibilités et cet Audit Patrimonial vous permettra notamment de déterminer les supports d’investissements à privilégier, les actifs pouvant être transmis, la forme de donation la plus adaptée, tout en mesurant les conséquences fiscales de l’opération.
