Il ne faut pas impérativement avoir plusieurs centaines de milliers d’euros à investir pour faire appel aux services d’un Conseil en Gestion de Patrimoine.
Head Patrimoine se propose de vous accompagner dans le placement de vos liquidités à partir de 25 000 €.
Notre cabinet, vous offrira la possibilité, dès 25 000 €, de bénéficier du contrat le plus adapté à votre profil, alors que votre conseiller bancaire vous proposera uniquement le contrat de son établissement.
Par ailleurs, il vous sera possible d’accéder à une grande partie de notre offre (Cryptoactifs, Crowdfunding immobilier, etc.).
Il existe deux principaux leviers pour réduire son imposition :
Toutefois, ces mécanismes sont particulièrement encadrés. Il est donc indispensable de réaliser une étude fiscale avant toute opération de ce type afin de s’assurer que l’investissement réduise bien le montant de l’impôt.
Head Patrimoine se tient à votre disposition pour réaliser cette étude et vous proposer les solutions adaptées à votre situation.
Pour répondre à cette problématique, nous nous devrons de vous poser la question suivante :
« Quels sont vos projets avec cette somme ? ».
Dès lors, cela nous permettra d’établir une durée d’investissement ainsi que le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Une fois ces éléments obtenus, nous vous proposerons la ou les solutions les plus adéquates.
Vous souscrirez alors, par notre biais, la solution retenue auprès du partenaire sélectionné.
Vous conserverez, tout au long de la vie du contrat, la main et une visibilité totale sur ce dernier.
Pour ce faire, Head Patrimoine vous propose la solution MoneyPitch, un agrégateur de compte qui vous permettra de suivre l’ensemble de vos comptes et contrats, peu importe l’établissement.
Ex. : vous pourrez visualiser votre livret A détenu à la Société Générale ainsi que votre contrat d’assurance vie, ouvert chez Swiss Life (etc.), via MoneyPitch (interface web & application mobile).
Fiscalité, réglementation, droit civil… Ces domaines ne sont pas sans connaître de changement. Afin de vous approprier au mieux ces actualités, nous vous proposons une newsletter trimestrielle.
Cette newsletter est intégrable dans la formule Sérénité Patrimoine, qui donnera à votre patrimoine l’attention qu’il mérite.
Il se peut que cela ne soit pas toujours une partie de plaisir !
C’est pour cela qu’Head Patrimoine est à vos côtés afin de vous accompagner pour la déclaration de vos revenus (Revenus fonciers, Plus-values sur cession de valeurs mobilières, etc.).
Nous vous appuyons également pour votre déclaration d’impôt sur la fortune immobilière (IFI).
Parce que notre objectif est de vous libérer de ces tâches parfois anxiogènes, l’appui aux déclarations fiscales est également intégré à notre formule Sérénité Patrimoine.
Nous nous situons dans un univers de taux baux et il peut donc s’avérer intéressant de renégocier le taux de votre prêt immobilier.
En effet, si les taux sont actuellement plus bas qu’au moment où vous avez contracté votre prêt ou bien si votre situation financière s’est améliorée, il peut être opportun d’étudier la faisabilité d’une renégociation ou d’un rachat par un nouvel établissement.
Dans ces deux hypothèses, Head Patrimoine est à votre disposition pour étudier si l’intérêt de renégocier est réel, chiffres précis à l’appui.
Généralement, nos clients pensent au coût lié au taux du prêt immobilier mais pas à la renégociation de l’assurance emprunteur alors qu’elle peut s’avérer tout aussi intéressante.
À ce titre, notre cabinet vous proposera, systématiquement lors d’une étude de rachat de prêt immobilier, un devis pour l’assurance emprunteur avec des garanties a minima équivalentes à celles de votre contrat actuel.
C’est sans doute LA question qui revient le plus souvent…
Le contexte actuel ne permet pas de garantir un rendement supérieur à 3 % sans une diversification minimale.
Le rendement espéré d’un investissement dépend directement de la durée d’investissement ainsi que du risque que vous êtes prêt à accepter.
Investissement sur une assurance vie avec un profil sage
Investissement dans un portefeuille de Crowdfunding immobilier
Baromètre annuel 2020 du Crowdfunding immobilier en France (fundimmo.com)
Investissement sur une assurance vie avec un profil ambitieux :
Head Patrimoine se tient à votre disposition pour sélectionner le ou les investissements qui correspondent le mieux à votre profil.
Vous disposez de sommes conséquentes sur le compte de votre société ?
Investissez-les ! Aujourd’hui, il est désormais possible d’investir ces sommes tout en respectant l’objet social de votre structure afin de générer un rendement. Ce qui ne serait pas le cas sur un compte courant.
Il est important d’être particulièrement précautionneux avec la trésorerie d’entreprise.
C’est pourquoi Head Patrimoine vous donnera les clés afin de trouver l’investissement qui correspond le mieux à la gestion de votre trésorerie.
Faux !
Voilà la première idée reçue concernant l’assurance vie. C’est pourtant un placement sur lequel les versements et retraits sont totalement libres, et ce peu importe l’âge du contrat.
Depuis l’entrée en vigueur de la flat tax, ou prélèvement forfaitaire unique (PFU), pour tout nouveau versement sur un contrat d’assurance vie, les gains sont imposés à 12,8 % au maximum. Ce taux d’impôt sur le revenu s’applique lors de tout rachat avant le 8e anniversaire du contrat.
Une fois les 8 années de détention acquises, la fiscalité est plus avantageuse. En cas de retrait, un abattement de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) s’applique chaque année sur la part de gains du rachat.
Si vos gains dépassent le seuil de l’abattement, un prélèvement forfaitaire obligatoire de 7,5 % s’applique. Par ailleurs, pour les personnes disposant d’avoirs supérieurs à 150 000 € en assurance vie, une partie des gains sera imposée à 12,8 %.
Faux !
D’après une étude réalisée en juin 2021 par France Invest, en collaboration avec le cabinet Ernst & Young, le capital investissement (Private Equity) surperforme les autres grandes classes d’actifs sur les 10 dernières années
Il n’est jamais trop tôt pour parler retraite !
Pour préserver votre niveau de vie après votre départ en retraite, il est impératif de constituer une épargne retraite individuelle, dont le coût sera d’autant moins élevé que vous l’anticiperez.
Head Patrimoine vous propose de réaliser un bilan retraite complet qui vous permettra d’estimer vos futures pensions de retraite.
À l’appui de ce document, nous pourrons établir ensemble une stratégie patrimoniale globale pour anticiper au mieux votre départ en retraite.
La réalisation et la présentation de ce bilan retraite sont intégrées à notre offre « Sérénité Patrimoine ».
